Деньги и золото
Деньги и золото
про денги и инвистиции в золото!

Памятные и инвестиционные монеты. Как и во что выгодно инвестировать

Безусловно, каждый, кто имеет сбережения, желает их не только лишь сохранить в целости, но и приумножить. Сегодня, на рынок драгоценных металлов наблюдается довольно-таки ощутимый приток инвесторов. Если средства все же не позволяют участвовать в достаточно крупных инвестиционных проектах, то желание сохранить сбережения, защитить даже скромные средства от экономических всплесков и инфляции – остается неизменным. Драгоценные монеты (памятные и инвестиционные) выступают в настоящее время в роли отличного и общедоступного инструмента инвестирования средств в драгоценные металлы, например, такие как золото, серебро, платина, палладий.

Инвестиционные и коллекционные монеты. В чем разница

Самых различных монет просто невероятно огромное количество! Современные драгоценные монеты, идущие в народ, через банки России делятся, как правило, на инвестиционные и памятные (т. е. коллекционные) монеты, причем различия между ними весьма и весьма существенны. Например, если стоимость инвестиционных монет связана непосредственно со стоимостью на драгоценный металл самой монеты, то в свою очередь памятные монеты стоят гораздо и гораздо дороже своей номинальной цены, их стоимость определяется коллекционной (т. е. нумизматической) ценностью.

С точки зрения инвестиций, коллекционные монеты до недавнего времени обладали достаточно существенным недостатком – операции с такими монетами облагались НДС точно так же как и драгоценные металлы в слитках. Но с 01.04.2011 года коллекционные монеты были освобождены от бремени НДС, как впрочем, и инвестиционные. Включение в цену монеты НДС просто-напросто уничтожало инвестиционную ценность коллекционных монет, и спрос был на них непосредственно в подарочных целях, главным образом со стороны коллекционеров. Однако аннулирование НДС для памятных монет все же с точки зрения инвестиций в драгметалл – не приравняло их непосредственно к инвестиционным монетам.

Чтобы инвестировать средства в памятные монеты, необходимо иметь представление о потенциальном росте стоимости конкретной монеты через какой-то промежуток времени. Тут в силу вступают множество факторов, например, тираж выпуска монеты, редкость монеты, принадлежность к серии монет – доскональную и достоверную оценку способен сделать исключительно знаток нумизматики. При этом стоит отметить, что даже если найти две схожие памятные монеты (по тиражу, тематике, металлу и т.д.), то выводы делать о том, что стоимость этих 2-х монет соизмерима – просто невозможно.

На самом деле может оказаться так, что цена одной монеты окажется на порядки выше другой только лишь потому, что первая с точки зрения нумизматической оценки считается более красивой по той или иной причине. Если вы не являетесь профессиональным нумизматом, то с целью инвестирования гораздо проще и надежнее приобретать именно российские инвестиционные монеты. На сегодняшний день эта инвестиционная тройка составляет основной спрос инвесторов: Георгий Победоносец, Червонец, серебряный Соболь.

Согласно Налоговому кодексу РФ: статусом российских "инвестиционных монет" обладают монеты из драгметаллов, отчеканенные в качестве, отличном непосредственно от "Proof". В подавляющем большинстве такие монеты выпускаются обычного качества, т. е. "Uncirculated" с применением автоматического способа чеканки. •

Proof (Пруф) — означает улучшенное качество чеканки монеты, имеющую ровную зеркальную поверхность и с контрастирующим матовым рельефом. Uncirculated "UNC" (Анциркулейтед) – означает "не циркулировавшие", то есть качество чеканки монеты, при котором она обладает металлическим ровным матовым блеском, но без зеркальной поверхности. Это, как правило, многотиражная автоматическая чеканка. Монета без каких-либо временных повреждений от обращения (т. е. царапин, потертостей и т. д.).

Плюсы и минусы

Абсолютно любой потенциальный вкладчик, подбирая для инвестиции инструмент, ставит вполне закономерные вопросы о доходности и надежности, сопоставляет минусы и плюсы и делает на этом выводы – выгодно ли будет ему использовать тот или иной способ вложений. Инвестиционные монеты, как и любой другой инвестиционный инструмент, наряду с преимуществами, имеют соответственно и достаточно существенные недостатки. Итак!

Преимущества

Прежде всего, стоит отметить: не смотря на то, что сейчас век высоких технологий, а многое обрело виртуальную форму, достаточно большое количество людей доверяют только лишь осязаемым ценностям.

Так, можно сравнить инвестиционные монеты с ОМС (обезличенный металлический счет). В отличие от непосредственного держателя ОМС, когда вкладчик формально вложился в золото, серебро либо другой драгметалл, он все же не может не то, что потрогать, но и даже увидеть свои капиталовложения до момента обналичивания этого счета (т. к. не все банки позволяют это сделать). Безусловно, для инвестора это достаточно затратно по причине обложения НДС непосредственно на слитки драгметаллов.

К тому же средства, как держателя ОМС, находятся в банке и вкладчик не застрахован от финансовой несостоятельности этого банка. Но когда вы покупаете золотые, серебряные или любые другие монеты, то с момента их покупки они передаются вам на руки. Таким образом, вы сами вправе решать, что непосредственно с ними делать, а так же где их хранить (в банковской сейфовой ячейке, у себя дома и т. д.).

Инвестиционные монеты весьма доступны, а их продажей в России занимаются достаточно многие банки. Лидером продаж (свыше 1-го миллиона монет в год) является Сбербанк России, который имеет огромнейшую сеть филиалов. Именно этот факт делает покупку драгоценных монет открытым абсолютно любому желающему. Более того Сбербанк РФ активно сотрудничает и с Центральным Банком России, а так же большим количеством монетных дворов, причем по всему миру. Потому ассортимент инвестиционных, а особенно памятных (коллекционных) монет в СБ РФ просто невероятно огромен: можно купить как российские, так и зарубежные монеты (США, Канада, Китай и многих-многих других стран).

Отсутствие 18% НДС при приобретении инвестиционных монет из драгоценных металлов в отличие от слитков драгметаллов, достаточно существенно увеличивает их инвестиционный потенциал, что, безусловно, привлекает не только лишь инвесторов. К примеру, ювелиры по наиболее выгодной цене приобретают монеты из золота в качестве сырья, для будущих изделий.

Недостатки

Как бы все не, казалось бы, замечательным, все же не стоит торопиться с окончательным решением и срочно закупать инвестиционные монеты – не все так просто! Конечно, НДС при покупке полностью отсутствует, однако есть банковский спрэд (т. е. разница между ценой продажи и ценой покупки) и иногда естественно, не в пользу инвестора. В некоторых банках размер спрэда просто огромен и исчисляется десятками процентов от стоимости монеты. А при продаже коллекционных монет – спрэд еще выше. По этой причине, инвестиции посредством монет от вкладчика требуют терпения, выдержки и времени, чтобы рост стоимости драгметалла смог покрыть спрэд, а так же возможные дополнительные расходы.

Нужно всегда помнить о вероятных дополнительных затратах, связанных непосредственно с транспортировкой и соответственно хранением инвестиционного актива. Конечно, драгоценные монеты можно хранить у себя дома, однако согласны ли вы рисковать либо все-таки отнесете монеты на хранение в банк (банковскую ячейку), что естественно стоит определенных денег. Это же касается и перевозки монет – или вы все риски принимаете на себя, или же несете определенные расходы.

Вкладчику нужно знать: ликвидность драгоценных монет очень взаимосвязана с их внешним состоянием, то есть монета, внешних повреждений должна иметь максимальный минимум, а в идеале – полное их отсутствие. С целью сохранности монет, зачастую банки реализуют золотые монеты в так называемых капсулах (пластиковых футлярах), которые рассчитаны на одну либо несколько монет. Стоит отметить, что открывать данную капсулу и монету брать в руки категорично не рекомендуется, как бы этого не хотелось бы! Микроскопические частицы жировых отложений, которые остаются на монете от пальцев – удалению практически не поддаются. Впоследствии может попросту произойти окисление металла.

В том случае если присутствуют дефекты или проблемы с комплектацией, то курс покупки вполне может быть довольно-таки существенно занижен. Кроме того, из-за этого банк вполне может отказать в выкупе монет вообще! Филиалы Сбербанка РФ, у физически лиц выкупают только лишь монеты в "идеальном" состоянии и в оригинальной комплектации. А вот для монет качества "uncirculated", то есть инвестиционных (золотых Червонцев и Победоносцев, а так же серебряных монет Победоносец и Соболь) допускается наличие, невидимых глазу легких коротких царапин непосредственно на реверсе и аверсе, а так же на канте небольших заусенцев и насечек.

Стоит ли приобретать инвестиционные монеты

Как правило, доходность инвестиционных монет формируется за счет различия между ценой покупки и соответственно продажи. Эта разница обусловлена, прежде всего, ростом цен непосредственно на драгоценный метал самой монеты в период ее владения. Динамика отпускной стоимости на инвестиционные монеты Центробанка РФ идентична динамике стоимости на драгметалл монеты.

Котировки на инвестиционные монеты устанавливает Центробанк России ежедневно, исходя, конечно же, из сложившихся цен на рынке на драгоценные металлы, включая маржу ЦБ РФ (примерно 5%). По такой цене инвестиционные монеты приобретают коммерческие банки, которые выступают в роли посредника между населением и Центральным Банком России. Посредник так же включает свою наценку в стоимость монет, которую каждый банк, как правило, определяет самостоятельно.

Непосредственно для отдаленных регионов Москвы, монеты выходят еще дороже, поскольку затраты на их транспортировку возрастают. Поэтому, гораздо выгоднее инвестиционные монеты покупать именно в Москве либо поблизости. Более того высокая конкуренция среди банков Москвы играет на руку вкладчику касательно банковских наценок на монеты.

В последнее время на рынок драгметаллов происходит постоянный прилив инвесторов, поэтому на инвестиционные монеты спрос превышает предложение, из-за чего некоторые монеты из продажи попросту исчезли, а дополнительных выпусков Центробанк не производит. Вследствие чего в эту игру вошел так называемый "новый фактор формирования цены инвестиционных монет", то есть – дефицит. Таким образом, как только запасы монет иссякают, их стоимость начинает расти гораздо быстрее металла, из которого они изготовлены.

"В качестве реального примера можно отметить инвестиционные монеты серии "Знаки зодиака", которые были выпущены в период 2003-2005 годов. После того, как эти монеты осели непосредственно на руках, то их цена начала достаточно быстро расти, поэтому теперь эти монеты стоят намного дороже драгметалла в монете".

Центробанк публикует в открытом доступе планы выпуска инвестиционных и памятных монет с обязательным указанием характеристик, а так же тиража выпуска каждой монеты. Однако выявить потенциально прибыльные для инвестиции денег в монеты — это всего лишь полдела. Человеку со стороны купить привлекательные монеты, тем более в ограниченном тираже почти нереально. Такие монеты расходятся, как правило, по постоянным клиентам банка, при этом по предварительным заявкам, причем еще до их выпуска и соответственно поступления в банк. Подобные привлекательные монеты моментально оседают на руках, а их владельцы зачастую не торопятся продавать их.

Возвращаясь к вопросу о целесообразности приобретения инвестиционных монет, рассмотрим реальный пример с покупкой упомянутых ранее монет, а так же последующей их продажей через год (2011 - 2012). Непосредственно для наглядного расчета были взяты цены Сбербанка для Москвы.

НАИМЕНОВАНИЕ МОНЕТЫ ЦЕНА ПОКУПКИ, МАРТ 2011 ЦЕНА ПРОДАЖИ, МАРТ 2012 ДОХОД, РУБ. ДОХОДНОСТЬ, % Георгий Победоносец, 50 рублей, золото 999 10 909,14 13 900 2 990,86 27,4 Георгий Победоносец, 3 рубля, серебро 999 1 161,54 1 000 -161,54 -13,9 Червонец (Сеятель), 10 рублей, золото 900 10 662,45 13 900 3 237,55 30,3 Соболь, 3 рубля, серебро 925 1 161,54 1 000 -161,54 -13,9

Серебряные монеты за год показали весьма отрицательные результаты, хотя при этом себестоимость серебра не упала. За анализируемый период в мае и сентябре серебро росло в стоимости, однако к концу периода стоимость выровнялась и подступила к отметке в 33 рубля за 1 грамм. На момент покупки монет цена грамма составляла 30,24 руб. Убыток в данном случае возникает вследствие того, что на инвестиционные монеты из серебра банковский спрэд значительно выше, нежели на монеты из золота.

Котировки серебряного Победоносца и Соболя на 1.03.2012 г. в Сбербанке устанавливают стоимость покупки 1800 руб., а стоимость обратного выкупа банком 1000 руб. В данном случае спрэд составляет практически 45%. Для того чтобы отбить такой огромный спрэд, монеты из серебра необходимо покупать исключительно на долгосрочную перспективу.

Для полной оценки рентабельности инвестиций не нужно забывать, что продажа монет зачастую влечет за собой и определенные обязательства вкладчика по уплате налога непосредственно на доходы физического лица с полученной прибыли.

Курс золота ежегодно возрастает, но не так быстро как хотелось бы инвесторам в драгоценные металлы. Помните, покупка инвестиционных монет – это инструмент долгосрочного инвестирования. Поэтому об эффективности, а так же финансовом приросте подобных вложений можно говорить только лишь после нескольких лет со времени покупки золотых либо серебряных инвестиционных монет.

Прочитайте, это интересно:

Вам понравилась эта статья и другие материалы на нашем сайте? 
Поделитесь этой информацией с друзьями и они обязательно поделятся чем-то интересным и полезным с Вами в ответ! Это очень легко и быстро, просто нажмите кнопку Поделиться ниже и выберите любимый сервис:



© 2011-2014
Дополнительно:

Яндекс.Метрика Яндекс цитирования