Деньги и золото
Деньги и золото
про денги и инвистиции в золото!

Система страхования инвестицией в Российской Федерации

В рекламах о банковских вкладах все чаще звучит фраза "Вклады застрахованы", но далеко не многие знают, в чем конкретная суть системы страхования инвестицией и каковы в действительности особенности ее реализации непосредственно в Российской Федерации. Прежде всего, вкладывая деньги в банк, следует знать: на что можно рассчитывать в случае потери банком лицензии либо же его банкротства, как можно минимизировать вероятные потери и во время наступления страхового случая получить страховые выплаты.

  • ССВ (Система страхования вкладов) – механизм защиты легитимных прав, а так же интересов физического (частного) лица в отношении, инвестированных в банковские вклады денежных средств.
  • История страхования инвестицией

    Впервые система обязательной страховки вкладов населения была введена в 1933 году в США. Основой к зарождению стал мировой экономический кризис 1930-х годов так называемая "Великая депрессия". Изначально FDIC (Федеральная корпорация страхования депозитов) на одного вкладчика установила максимальный предел страхового возмещения в сумме 5 000 долларов. Длительное время лимит страхового компенсирования держался на уровне суммы 100 000 долларов, но с 2008 года был увеличен до 250 000$.

    Наличие функционирующей системы страхования вкладов для стран Евросоюза является обязательным правилом. Более 100 стран мира располагают своей формой ССВ, при этом подавляющее большинство страховщиков, как правило, входит в Интернациональную коалицию страховщиков депозитов (IADI, МАСД).

    Система страхования инвестицией в Российской Федерации

    В РФ страхование вкладов действует в соответствии непосредственно с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". С января 2004 г. действует государственная корпорация (АСВ, ГК АСВ) "Агентство по страхованию вкладов". Указанное агентство обеспечивает работу системы страхования, то есть: ведет реестр банков, которые участвуют в ССВ; производит выплату компенсаций, если наступил страховой случай; контролирует процесс страхового фонда, а так же управляет средствами фонда в целом.

    Абсолютно каждый банк, привлекающий денежные средства народонаселения во вклады, зарегистрированный в РФ – в обязательном порядке принимает участие в системе страхования. На 1.01.2013г. в реестре ССВ зарегистрирован 891 банк РФ.

    На что же распространяется ССВ

    ССВ распространяется на привлеченные во вклады финансовые средства физических (частных) лиц, которые размещены в банках на счетах с начисленными процентами – в зарегистрированных на территории России банках.

    Денежные средства не являются застрахованными: •

    на счетах частного предпринимателя в отсутствие образования юридического лица, в том случае если вклад (счет) открыт для реализации предпринимательской деятельности; во вкладах непосредственно на предъявителя (посредством сберкнижки или сберегательного сертификата); на счетах адвокатов или нотариусов или других лиц подобных сфер деятельности, если вклад (счет) открыт для реализации профессиональной деятельности; средства, которые были переданы банку на доверительных условиях (т. е. в доверительное управление); инвестиции в филиалах за границами территории РФ; электронные деньги.
  • Обезличенные металлические счета (ОМС) не попадают под функционирование Системы страхования вкладов, ибо законодательно денежные средства страхуются на вкладах и счетах. На ОМС учитываются, как правило, не денежные средства, а драгметаллы в граммах.
  • ССВ населения осуществляется в соответствии с постановлением законодательства РФ – без необходимости заключения какого-нибудь договора страхования.

    Размер страховых компенсаций

    Если произошел страховой случай (например, отзыв у конкретного банка лицензии), инвесторы получают страховое возмещение, составляющее 100%-й размер от суммы вклада, однако не больше 700 000 руб. РФ. Валютные вклады переводятся в рубли непосредственно по курсу российского Центрального Банка на момент страхового случая.

    Если же у вкладчика сразу нескольких счетов (вкладов) в 1 банке, то размер страхового возмещения будет рассчитан по всем открытым вкладам (счетам), но опять же не более установленного лимита. В случае если физическое лицо обладает вкладами в разных банках – получение страховой компенсации в одном банке абсолютно не может повлиять на сумму компенсации страхового случая по отношению к другому банку.

    Если частный инвестор имеет перед банком определенные обязательства, к примеру, кредитный договор, то размер страховой компенсации рассчитывается, как правило, как разница между обязательственной суммой банка и соответственно суммой требований банка к инвестору (вкладчику).

  • Правительство Российской Федерации приняло принципиальное решение: размер страхового возмещения увеличить до 1 000 000 рублей РФ. Изменения вступили в законодательную силу в 2013 году.
  • Как получить страховую компенсацию

    Для получения страхового возмещения по программе ССВ вкладчик либо его представитель (обязательно – с заверенной нотариально доверенностью) должен обратиться непосредственно в Агентство по страхованию вкладов либо в банк-агент, причем – любой, который привлечен АСВ для организации уплаты конкретного страхового случая. Оповещение вкладчиков о сроках и порядке подачи требований осуществляется в индивидуальном порядке в соответствии с реестром обязательств данного банка перед вкладчиками. Более того, информация обычно публикуется в печатном издании в регионе расположения банка и "Вестнике Банка России".

    Обращения инвесторов принимаются с нала момента страхового случая и собственно до конкретного дня завершения процедуры банкротства банка. В определенных эпизодах Банк России – на удовлетворение всех требований кредиторов вводит мораторий, в таком случае требования принимаются до момента окончания моратория. Бывает, что в силу каких-то обстоятельств вкладчик не может или не успевает выдвинуть требования в установленный срок, но по заявлению этот срок можно восстановить в соответствии с постановлением правления Агентства. Как правило, положительное для вкладчика решение принимается по причине 1-го из обстоятельств утвержденных Федеральным законом: •

    обращению в банк препятствовало непредотвратимые и чрезвычайные обстоятельства; прохождение "срочной" военной службы либо нахождение в составе ВС РФ, которые были переведены на военное положение; тяжелое заболевание, беспомощное состояние, приход срока принятия наследства и иные основания, связанные с личностью инвестора (или его наследника).

    Вкладчик должен предоставить: •

    заявление по форме АСВ; документ, подтверждающий личность вкладчика и по которому заключался официальный договор с этим банком на открытие вклада (счета).

    При подаче документации вкладчик получает специальную выписку из реестра банка, то есть его обязательств перед инвестором с указанием размера суммы страховой компенсации по всем счетам (вкладам).

    Выплата возмещения осуществляется Агентством в период трех рабочих световых дней с момента обращения инвестора, но не раньше четырнадцати суток с момента входа в силу страхового случая. Выплата компенсации по выбору вкладчика возможна или перечислением на банковский счет, указанный в заявлении или же наличными денежными средствами.

  • Чтобы быть полностью уверенным в надежности вклада и соответственно гарантировано получить страховую компенсацию при страховом случае – необходимо удостовериться в том, что выбранный банк является участником ССВ. Такую информацию можно найти на официальном сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Помните о лимите страховой компенсации: более 700 000 руб. в одном банке размещать – крайне не целесообразно!!!
  • Прочитайте, это интересно:

    Вам понравилась эта статья и другие материалы на нашем сайте? 
    Поделитесь этой информацией с друзьями и они обязательно поделятся чем-то интересным и полезным с Вами в ответ! Это очень легко и быстро, просто нажмите кнопку Поделиться ниже и выберите любимый сервис:



    © 2011-2014
    Дополнительно:

    Яндекс.Метрика Яндекс цитирования