Деньги и золото
Деньги и золото
про денги и инвистиции в золото!

В каком банке открыть ОМС

Среди банковских услуг сферы сбережений и инвестиций – ОМС (обезличенные металлические счета) новинкой уже не назовешь. Многие вкладчики металлические счета рассматривают, как средство хэджирования рисков обвала национальной валюты и частично мировых экономических рисков. Списки банков, которые клиентам предоставляют услугу ведения счетов в драгметаллах, с каждым годом растет. Как же выбрать банк, и в каком банке открытия обезличенный металлический счет!?

ОМС (обезличенный металлический счет) – это банковский счет непосредственно для учета драгметалла в абстрактном (обезличенном) виде, без привязки к каким-либо конкретным слиткам, имеющим индивидуальные характеристики.

Металлические счета бывают 2-х видов: •

ОМС "срочный" – аналогичен срочному банковскому вкладу, когда начисляются проценты, но в драгоценном металле. Стоит отметить, что при расторжении договора ранее оговоренного срока, проценты вкладчику – не выплачиваются. ОМС "текущий" (т. е. до востребования) – аналогичен вкладам до востребования в драгметалле. Проценты по обезличенным счетам "до востребования" не начисляются, а закрыть счет возможно в любое время.

Общепринятые принципы выбора банка

В каком же банке открыть ОМС (обезличенный металлический счет)? Подобный вопрос резонно возникает при намерении вложиться непосредственно в драгметаллы и получить максимальную прибыль от вклада у каждого инвестора. В случае с металлическим счетом вопрос выбора банка не сводится всецело к выбору наиболее привлекательных условий открытия / ведения ОМС. Так как на обезличенные металлические счета система страхования банковских вкладов – не распространяется, именно поэтому банк для открытия ОМС нужно выбирать с особой тщательностью.

Надежность банка

Здесь целесообразно хорошенько просмотреть кредитные рейтинги банков, которые предоставлены ведущими рейтинговыми агентствами. Исходя из этих показателей – от банков, у которых рейтинг ниже инвестиционного уровня (т. е. ниже BBB) – все-таки лучше отказаться. К сожалению, многие банки с довольно-таки хорошими показателями, не предоставляют услуги именно по обезличенным металлическим счетам.

Комиссии банка

Сегодня большинство банков ОМС открывает совершенно бесплатно, то есть за ведение обезличенного счета каких-либо дополнительных комиссий не взымает. Однако несколько лет назад была абсолютно иная ситуация – подавляющее большинство банков комиссионные взымали как за проведение сделки, так и за открытие ОМС. Не будет лишним для вкладчика этот момент уточнить и если опасения подтвердятся, то от ведения с банком каких-то дел – отказаться.

При физической поставке драгметалла в слитках банковские комиссии – это вполне рядовая банковская практика. К примеру, при получении золота в стандартных слитках с обезличенного металлического счета на руки, Сбербанк взымает 0,25% от цены слитка, рассчитываемой исключительно по текущим ценам на золото в Центральном Банке РФ. Комиссионное вознаграждение Сбербанка в случае выдачи клиенту мерных слитков драгоценного металла исчисляется, как правило, за каждый слиток, причем в зависимости от его веса и упаковки в соответствии с тарифами банка. Например, за мерный золотой слиток весом в 50 грамм комиссия обойдется в 1600 руб., этот же слиток, но в высококачественной упаковке обойдется уже в 2050 руб.

Спрэд

Коммерческие банки вправе самостоятельно определять цены на покупку и продажу драгоценных металлов непосредственно по ОМС. Спрэд – это разница между банковской себестоимостью покупки и продажи драгметалла. Размер банковского спрэда по законодательству не регулируется. Таким образом, банк закладывает свою прибыль от проведения операций с драгоценными металлами. Соответственно, чем спрэд больше, тем доходность ОМС ниже, при росте цены драгметалла.

А играть при достаточном размере банковской маржи на небольших изменениях цен – попросту бессмысленно. "Катаклизмы" на крупных мировых рынках драгоценных металлов очень часто оборачиваются резким и весьма существенным ростом величины спрэда коммерческими банками. Довольно-таки значительный минус ОМС – это эффективность ваших вложений, которые во многом зависит непосредственно от котировок банка!

Лимиты на открытие / реализацию сделок

Для открытия металлического счета в граммах, особенно актуально это для срочных металлических инвестиций, банки устанавливают минимальный "взнос". Большинство банков обезличенные счета открывают в золоте от одного грамма. Банк может устанавливать лимиты так же на максимальный и соответственно минимальный объем сделки. К примеру, Номос-Банк при открытии обезличенного металлического счета в интернет банке, как правило, устанавливает минимальный объем операции с платиной, а так же палладием в 300 гр., в свою очередь максимальный лимит на сделку за сутки в любом драгоценном металле составляет 6 млн. руб.

Где открыть текущий ОМС

Доход текущего ОМС (т. е. обезличенный металлический счет "до востребования") формируется исключительно за счет смены цены на драгметалл, в котором собственно и открыт счет. По этому виду ОМС, каких-либо процентов – не предусмотрено. В данном случае логика довольно проста: возросла цена выбранного для счета драгоценного металла – вкладчик получает прибыль, цена упала – получается убыток.

Котировки на драгоценные металлы в банках России устанавливаются ежедневно и, как правило, основываясь на изменениях себестоимостей драгметаллов на мировых биржах. Однако прибыль вкладчика оказывается несколько меньше прироста цены драгоценного металла непосредственно на его ОМС, поскольку существует банковский спрэд. Именно по этой причине наибольший интерес представляют не настолько котировки, сколько величина банковского спрэда. То есть, чем больше спрэд, соответственно тем больше должна возрасти цена на драгоценный металл, чтобы вложения показали положительный итог.

В данной таблице предоставлена информация по размерам спрэда во время сделок по обезличенному металлическому счету в золоте / серебре в коммерческих банках (за декабрь - январь 2013 года).

БАНК СПРЭД ПО ЗОЛОТУ (СРЕДНЕЕ) СПРЭД ПО СЕРЕБРУ (СРЕДНЕЕ) РУБ. % РУБ. % МДМ Банк 14,8 0,9 0,4 1,3 ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7 НОМОС-БАНК 55 3,4 1,1 3,6 Банк Москвы 57,17 3,4 1,6 5 Газпромбанк 64,4 3,9 2,4 7,7 Сбербанк 84,7 4,8 2,4 7,2

Как показывает практика, отдельные банки меняют свою политику касательно размера спрэда в праздничные (выходные) дни, а так же на вечерние/ночные/утренние операции (к примеру, так поступает Сбербанк России). Другие же банки оставляют маржу неизменной. Если вы планируете, операции по ОМС совершать часто (т. е. играть на котировках), то выбирая банк для открытия обезличенного счета, эти особенности ценообразования следует обязательно учесть.

Если за изменениями котировок на драгоценные металлы проследить по ОМС в различных банках, при этом обращая внимание на изменение размеров спрэда по указанным аспектам, то мы получим 2 совершенно разных рэнкинга банков:

Спрэд в будние дни (рабочее время)

БАНК СПРЭД ПО ЗОЛОТУ СПРЭД ПО СЕРЕБРУ РУБ. % РУБ. % Банк Москвы 42 2,5 1,3 4,1 ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7 Сбербанк 58 3,5 1,9 6,0 Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3

Спрэд в выходные (вечерние/ночные/утренние часы)

БАНК СПРЭД ПО ЗОЛОТУ СПРЭД ПО СЕРЕБРУ РУБ. % РУБ. % ВТБ-24 50 3,0 1,5 4,7 Банк Москвы 67 4,1 1,9 6,2 Газпромбанк 67 4,1 2,6 8,3 Сбербанк 110 6,8 2,8 9,2

Разумеется, что политика банка, прежде всего – это дело самого банка, поэтому не исключено, что она может сегодня-завтра поменяться, но на сегодняшний день ситуация выглядит именно так. При других равных условиях наилучшим вариантом для активного вкладчика окажется открыть ОМС в ВТБ-24 либо Банке Москвы. Обладателям обезличенного счета в Сбербанке России, в выходные дни и ночное время совершать сделки оказывается более затратно. В целом же, в выходные дни ночные, ранние и утренние часы котировки банков заметно сквернее.

Срочный ОМС - Выбираем банк

Основные различия срочного металлического вклада непосредственно от текущего – это проценты и определенный срок хранения. Срок по вкладу, как правило, может варьироваться от одного месяца и до 1 года (иногда даже до 2-х лет). При этом максимальный процент для ОМС в золоте примерно 5% годовых, однако большинство банков за срок от 6-ти месяцев начисляют 1,5-2%, на короткие же сроки – 0,5-1,5%.

По срочным обезличенным счетам порог вхождения значительно выше, нежели по текущим ОМС. Чтобы открыть срочный металлический счет в золоте, необходимо приобрести единовременно не менее 100 грамм драгметалла. При изучении разных банковских условий, нашелся только лишь 1 банк (Банк Союз), который открывает срочный обезличенный металлический счет в золоте от 1-го грамма.

Стоит ли оно того

С одной стороны, вкладчик получает двойную выгоду, то есть: гарантированный процент и соответственно доход от ожидаемого увеличения цен на драгметалл. Однако к завершению срока хранения стоимость драгметалла может достаточно существенно упасть, а непосредственно момент продажи по наилучшей цене будет упущен. Вряд ли проценты смогут покрыть понесенные при этом убытки, ведь еще нужно учитывать налоговую нагрузку и банковский спрэд.

С другой стороны, вкладчик в любой момент может закрыть срочный ОМС, при этом потеряв проценты, что равняет его с текущим ОМС. При подобном подходе необходимо обязательно следить за обстановкой непосредственно на рынке драгоценных металлов в течение владения всего срока вкладом, а при видимом росте стоимости драгметалла оценивать прибыль от закрытия ОМС.

Возвращаясь к налогообложению срочных ОМС, нужно отметить следующее: •

Проценты по металлическим вкладам, начисленные в окончании срока, подлежат НДФЛ обложению по ставке 13%. Банк в данном случае выступает налоговым агентом и сумму налога удерживает. Доход, который был получен за счет различия в стоимости покупки и продажи драгоценного металла, так же облагается подоходным налогом. К примеру, при открытии счета был куплен один грамм золота по себестоимости 1600 руб., а закрывая счет, вкладчик продал банку этот 1 грамм уже за 1800 руб. Разница в 200 руб. и будет считаться полученной прибылью, с которой собственно и надо уплатить налог. При этом банк с вкладчика налог удерживать не будет, поскольку в данной ситуации он не выступает в роли налогового агента. Таким образом, вся ответственность за плату налога целиком и полностью ложится на плечи налогоплательщика.

Что может предложить банк

Несмотря на все вышеуказанные недостатки обезличенных металлических счетов, люди все же продолжают весьма активно вкладывать средства в драгоценные металлы посредством ОМС, а количество банков, которые сегодня предлагают открыть срочный ОМС, с каждым годом растет. И условия банков самые разные, вкладчику остается только лишь выбрать наиболее подходящий ему вариант, однако нельзя забывать о критериях надежности банка.

Например, если банк неожиданно повышает процентную ставку, тем самым выделяясь из общей массы банков сильно привлекательными условиями, то в этом случае целесообразно дважды перепроверить все детали. Возможно, этот банк в дальнейшем отыграется на инвесторе повышением размера спрэда либо через дополнительные комиссионные, однако нужно понять, что непосредственно сам банк выгоду свою никогда не упустит.

По срочному металлическому счету процент не так уж велик, как, например, для валютных или рублевых вкладов, но прибыльность ОМС, как правило, всегда выше валютных депозитов открытых на длинный срок.

Прочитайте, это интересно:

Вам понравилась эта статья и другие материалы на нашем сайте? 
Поделитесь этой информацией с друзьями и они обязательно поделятся чем-то интересным и полезным с Вами в ответ! Это очень легко и быстро, просто нажмите кнопку Поделиться ниже и выберите любимый сервис:



© 2011-2014
Дополнительно:

Яндекс.Метрика Яндекс цитирования